【職涯規劃】入行保險業不只前線代理簡介4個後勤崗位收入更優厚穩定？

2022-07-07

提起保險業，大眾一般都會想起前線的銷售代理及經紀，而忽略了後勤崗位。事實上，保險業涉及廣闊的工作範疇，後勤的專業職位包括核保、理賠、精算、風險管理、審計、財務等等，缺一不可。上述崗位要求應徵者具備學士學位或以上學歷，或相關專業資格，收入及前景可能比前線代理更穩定，以下為大家逐一介紹後勤崗位。

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根據職業訓練局的《二零二一年人力調查報告—保險業》，截止2021年1月2日，香港共有102,288位保險業從業員，當中約三分二人為保險代理人，其餘三分一則是後勤職位。

保險業4大熱門後勤崗位：（按圖了解）

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１／核保師（Underwriter）

工作內容：

收到購買保險的申請後，以客觀分析評估承保項目的風險，繼而訂定保費及相關條款。必要時須實地考察和調查，更要聯絡客戶和中介人等，講解保單條款及細節。考慮是否接納客人的投保申請，核對客人投保時提供的資料是否齊全。根據客人給予的投保資料，決定保單是否需要加價或附加不保事項。

入行要求：

大學程度或以上，有不少傳統保險公司實行「師徒制」，由一位經驗豐富的核保師教導新人。為人細心，需洞察每個細節，具備良好的溝通技巧。而且喜愛學習和接觸新事物，定期了解各行業的營運情況，關心社會時事及經濟發展。

薪酬中位數：$30,000（0至5年經驗）

２／理賠師（Claims Handler）

工作內容：

全方位收集資料以處理保險的索償申請，確保索償申請得到公正處理，防止欺詐索償個案發生。按不同保險產品的保障細節及條款、法律條文及修改、客戶的醫療文件去處理客戶的索償。每當收到索償申請，他們要向有關機構收集相關資料，如醫院、警署、法庭及政府部門等機構，繼而對索償個案作出分析及處理，然後決定賠償金額。他們要處理的索償個案種類繁多，部分涉及人壽、汽車、醫療、家居財物等範疇。

入行要求：

大學程度或以上，並具備處事認真、不偏不倚，心思細密、喜愛學習和接觸新事物等特質。要了解不同行業的營運情況及相關法例，以及留意相關法律條文及修改。

薪酬中位數：$25,000（0至5年經驗）

３／精算師（Actuary）

工作內容：

需要運用數學、經濟、財政、統計等多方面知識，協助保險公司評估產品風險及制定應對策略，使風險成本最小化，並要計算因承擔保險責任的相應保費和準備金。需要整理大量數據，並從數據中設計不同的保險產品及計劃。被視爲保險公司的「大腦」，負責制訂保費、計算所需儲備，確保公司有足夠的責任準備金及資本充足的方案，令保險在任何情況下財政穩健，可兌現對客戶的承諾。

入行要求：

僱主一般偏好擁有數理學位的畢業生，例如精算、統計、風險管理、數學、計量金融、物理等。要成為國際認可的執業專才，須考取北美、英國、蘇格蘭或澳洲的專業試。以北美精算師協會（SOA）為例，一般需時6至10年才可通過所有試卷，取得協會的正式會士資格（FSA）。

要對四周事物抱好奇心，主動積極學習，皆因保險產品都與日常生活息息相關。

薪酬中位數：$22,500（0至5年經驗）

４／風險管理師（Risk Manager）

工作內容：

評估環境風險，查勘客戶投保的物品，如樓宇、商舖、員工等，令投保人了解潛在風險，從而加強預防措施以減低損失。向核保師就是否承接保單提供意見，並會透過轉嫁風險的策略，將損失轉嫁到保險公司或第三方。

入行要求：

大學程度或以上，須熟悉定量分析，能應用各類風險模型。擁有分析財務報表、項目管理等能力，並在嚴格期限內完成工作。

薪酬中位數：$ 30,000（0至5年經驗）

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以上後勤崗位均有明確的晉升階梯，以大學畢業生為例，初入行由見習生做起，可逐步晉升至助理主任、主任、高級主任、助理經理及經理等職位，視乎不同工種。以精算師為例，入行時大多為助理精算師，考取精算專業資格後可逐步晉升為精算師、高級精算師及高級顧問等；核保師可逐步晉升至高級核保師及主管級等，前途可觀。